Mieszkanie dla młodych z Pekao S.A. czy może z PKO BP?
Pierwsza umowa kredytowa z dopłatą Mieszkanie dla Młodych została podpisana tuż po Nowym Roku. W kolejce są już następni zainteresowani, którzy właśnie gromadzą dokumenty. Dotychczas do programu przystąpiły dwa banki: PKO Bank Polski oraz PKO S.A. W kolejce już szykują się kolejne banki. Na jakich warunkach w wymienionych bankach można skorzystać z programu MdM? Prezentujemy poniżej.
Warunki ogólne
Ubiegający się o kredyt w ramach programu Mieszkanie dla Młodych muszą spełniać warunki określone w ustawie z dnia 27 września 2013 roku o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi. W ramach programu możliwe jest uzyskanie dofinansowania do wkładu własnego w wysokości 10 lub 15 proc., na zakup pierwszego mieszkania lub domu.
Nieruchomość musi pochodzić z rynku pierwotnego. Dofinansowanie otrzymać mogą osoby, które nie ukończyły 35 roku życia. Mieszkanie muszą również spełniać wymagania jeśli chodzi o metraż. Powierzchnia mieszkania nie może przekraczać 75 m2 (w przypadku rodzin z trójką dzieci i więcej limit został zwiększony do 85 m2), w przypadku domu granica maksymalna powierzchnia to 100 m2 (dla rodzin z przynajmniej trójką dzieci to 110 m2). Maksymalne ceny uzależnione są od lokalizacji, w której znajduje się nieruchomość. Banki, aby mieć możliwość udzielania kredytów z opcją dofinansowania Mieszkanie dla Młodych muszą podpisać umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Zrobiły to już PKO BP i Pekao S.A.
Bez prowizji, ale z ubezpieczeniem w PKO BP
Kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem to kredyt bez prowizji pod warunkiem skorzystania z 4-letniego ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji oferowanego przez Bank PKO BP . Wynosi ono 3,25 proc. wartości kredytu. Jeżeli klient nie zechce wykupić ubezpieczenia prowizja wyniesie 2 proc. wysokości kredytu. Po drugie bank nie pobierze prowizji za wcześniejszą, częściową spłatę kredytu, gdy środki pochodzą z dodatkowego wsparcia finansowego w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Kredyt zostanie udzielony wyłącznie w złotówkach. Maksymalny okres kredytowania to obecnie 35 lat.
PKO BP daje swoim klientom możliwość bilansowania kredytu hipotecznego MdM oszczędnościami gromadzonymi na rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym. Pozwala to klientom obniżyć płacone odsetki. Z opcji tej można korzystać w okresach trzyletnich. Kredyt może być spłacany w ratach malejących lub równych. Kredyt mieszkaniowy przyznawany w ramach programu Mieszkanie dla Młodych udzielany jest na okres wynoszący przynajmniej 15 lat. W przypadku kredytów hipotecznych z dofinansowaniem z programu wysokość marży w pierwszym roku spłaty kredytu wynosić będzie 1,20%. W pozostałych latach marża kształtować się będzie na poziomie 1,45%. Jeśli klient zdecyduje się na wariant bez ubezpieczenia (ale z prowizją 2%), marża kredytu MdM w całym okresie kredytowania wynosić będzie 1,64 proc.
W Pekao S.A. wyższa zdolność kredytowa
Bank Pekao S.A. wraz z przystąpieniem do programu MdM przygotował dla klientów specjalną ofertę kredytów mieszkaniowych. Bank proponuje preferencyjne warunki przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego utrzymane jest na relatywnie wysokim poziomie. W tabeli opłat i prowizji wyczytać możemy, że marża wynosi 1,99%, natomiast w przypadku, gdy relacja kredytu do wartości zabezpieczenia jest wyższa nić 90 proc., marża wynosić będzie o 0,25% więcej. Prowizja rozumiana jako opłata przygotowawcza i zawarcie umowy wynosi 1,99 proc.
Oferta ma też minusy. Jednym z nich jest konieczność wykupienia ubezpieczenia na życie w przypadku singli. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat, natomiast minimalny 15 lat. Kredyt możemy otrzymać maksymalnie na 95% wartości nieruchomości. Aby można było skorzystać z MdM w Pekao S.A . należy założyć rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy, zadeklarować systematyczne wpływy wynagrodzenia oraz skorzystać z karty kredytowej Pekao SA.
Pierwsze co nasuwa się na myśl analizując oferty kredytów hipotecznych z możliwością otrzymania dofinansowania to ubezpieczenie, które trzeba wykupić prawie w każdym przypadku, aby trochę zaoszczędzić. Na szczęście główne zasady otrzymania dofinansowania z góry zostały ustalone przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
To, na co należy zwrócić uwagę w poszczególnych bankach, to w PKO BP maksymalny okres kredytowania wynoszący, aż 35 lat czy marża, która w opcją z ubezpieczeniem wynosić będzie maksymalnie jedynie 1,45 proc.. Pekao S.A. gwarantuje liberalne podejście do obliczania zdolności kredytowej. Oczywiście w obydwu bankach założyć trzeba rachunek oszczędnościowy i przelewać na nie wynagrodzenie, ale chyba warto się postarać dla kwoty, która pozwoli pokryć wymagany wkład własny.
